海口:理财产品净值大幅波动引市民热议 专家建议不要再低头理财

  新海南客户端、南海网、南国都市报6月30日消息(记者 汪慧)最近部分银行的理财产品净值出现了大幅波动、甚至出现账面浮亏情况,让一直给人以稳健感的银行理财产品打破了原有“人设”。

  理财波动引发不少持有理财的海南市民热议,“买银行理财也会亏钱吗?”“未来买银行理财需要注意什么?”记者专门进行了一番采访。

  市场:各类理财收益普遍波动

  习惯了买银行理财的市民能感受到,银行理财一向“稳健”,也因此受到广大市民青睐。不过,近日部分银行理财产品净值出现了大幅波动。

  “最近不想登录手机银行看理财收益了,心态要‘崩’了。”海口市民胡先生告诉记者,除了买股票,他喜欢购买一些银行理财,余额宝也会放一点闲置资金。“今年二季度,传统理财也有点像股市了,波动较大,一时还真是适应不过来。”胡先生说,他4月份买了某银行的理财产品,6月以来,收益时而显示亏损,时而又“翻红”。“现在比较担心后续走向!”

  记者走访发现,不少投资者感受到了理财的波动。记者上中国理财网查询发现,近期有多家银行的净值型理财产品出现了跌破净值的现象。

  事实上,理财波动的出现并不突然,今年以来多类理财产品收益都在持续下跌。今年前4个月,人民币非结构性理财产品平均收益率逐月下跌。5月上旬延续下行趋势,中下旬小幅反弹,5月平均收益率为3.9%。公开数据显示,余额宝从年初2.4%左右的收益率一路下行,目前收益率徘徊在1.4%左右。“宝宝类”理财产品平均七日年化收益率已跌至1.55%。

  分析:债券市场的调整所致

  “在银行理财净值化转型时代,理财波动是正常现象。 ”在记者采访过程中,多位银行业内人士对于眼下银行理财产品净值下跌抱以“冷静”的看法。 

  华夏银行海口分行一位理财经理分析称,理财产品出现收益波动和浮亏,主要是近期金融市场特别是债券市场的调整所致。自5月以来,债券市场出现明显调整,收益率一路上扬,短端利率调整更多,进而影响理财产品收益表现。一般而言,理财投资债券类产品的收益主要来源于两方面,一是票息收益,二是买卖债券获得的价差,即资本利得。当前债券型理财出现负收益,主要由于债市短期调整过快,票息收入未能及时弥补资本利得损失,导致配置债券仓位较大的理财产品出现暂时的浮亏。

  另外,理财产品的收益率按照年化口径计算,当净值波动时,相当于把一个月的波动放大到整个年度周期,实际上期间内的绝对净值下跌相对有限。例如某行定期开放的净值型理财产品成立两个月左右,6月初开始出现浮亏,当前单位净值跌至0.9988,近一个月年化收益率为—4.42%,但实际上该产品的单位净值从1.0026下降到0.9988,期间绝对净值仅下跌了0.38%,相当于每10000元投资只浮亏了38元。

  上述理财经理认为,银行理财产品出现波动之所以引发较多讨论和关注,一是长期以来银行理财产品处于隐性的刚性兑付之下,较少出现亏损现象;二是银行理财投资者的投资风格总体较为保守,偏好稳健型产品,心理准备不足。

  建议:要认识到短期账面的浮亏并不代表最终收益

  华夏银行海口分行上述理财经理表示,“短期账面的浮亏并不代表最终会呈现负收益。”该理财经理建议,在理财产品净值发生波动时,投资者不应立即赎回,市场的波动是一种常态,投资者在当期赎回实际上放弃了未来市场恢复和上涨时理财产品净值随之增长的权利,造成投资预期损失在当期兑现为实际损失。一般情况下,当市场向常态回归时,理财产品的净值也能够恢复到相对正常的水平,中长期看,由于以固定收益类投资为主,绝大多数理财产品能够实现稳定高于存款的正收益。

  多位银行业人士表示,作为理财产品的投资者,需要适当转换思维,逐步接受新的产品形态、培养新的投资习惯。闭着眼睛理财的时代已经过去,投资者必须改变以往“低头闭眼”买理财的方式,而是“抬头睁眼”认真阅读产品说明书,辨析风险,选择适合的理财产品。

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责任编辑:杨子薇

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