原创报道

 

点击查看专题

　　编者按：

　　诚信，是中华民族的传统美德，也是社会主义核心价值观的重要内容。近日，省政府办公厅印发《海南省“十四五”社会信用体系建设规划》并指出，海南力争至“十四五”末，通过“诚信海南”集成创新、跨越式提升，有力助推海南自由贸易港高水平建设、营商环境高标准优化、经济社会高质量发展，擦亮诚信海南“金字招牌”。

　　新海南客户端、南海网、南国都市报记者 汪慧 实习生 徐小琦

　　作为个人的“经济身份证”，个人征信记录越来越受到重视。记者从人民银行海口中心支行获悉，截至目前，人民银行征信系统（又称国家金融信用信息基础数据库）已收录全国约11亿自然人信息。2021年以来，海南全省通过征信柜台和个人征信报告自助查询机实现的个人征信记录查询逾260000笔。

　　为方便征信查询，海南已在21个商业银行网点和19个人民银行网点布设了个人信用报告自助查询机，商业银行代理查询网点仍在不断增加。

　　个人信用受损，购房贷款被银行拒绝

　　个人信用报告又被称为个人“经济身份证”，在日常的活动中，记录本人的所有经济行为，在有资金需求时，金融机构会根据客户的信用评定结果放贷。

　　海口李女士近日选中首套房，申请住房贷款时，银行工作人员告知因其信用问题，不能给她贷款。李女士查询个人信用报告，显示她有多次信用卡逾期还款记录。“过去太不注意个人信用了，后悔莫及。”李女士说，她也听说要按时还信用卡，但是有时候忘记了就没有及时还，才导致了逾期记录。

　　在李女士看来，几次信用卡逾期还款，算不上什么大事。但就是这样的“小疏忽”，将她挡在银行贷款大门之外。

　　走访中，这样的案例比比皆是。“我有一次房贷忘记按时还了，晚了几天还款的，会影响征信吗？”海口市民王先生想申请贷款，征信报告显示有一次逾期记录，于是前往申贷银行咨询。银行给出的建议是，最好能出具一份并非恶意拖欠的证明。“可是这个证明怎么可以开得到呢？”王先生一筹莫展。

　　在采访中，银行业人士告诉记者，个人信用报告记录了用户借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，是用户信用历史的客观记录，被广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，如果信用良好，银行可能会在贷款金额、利率上给予优惠，个人信用报告也能够节省银行审贷时间，帮用户快速获得贷款。反之则处处受限。

　　查询量不断增长，海南布设自助查询机79台

　　个人征信到底记录了什么？银行业人士告诉记者，通过征信报告，可以看出贷款主体，有哪些负债，是否有逾期，是否有信用卡，往期信用记录如何等，这些都是直接反映个人信用的重点信息。

　　2020年初，征信中心开始面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。个人信息增加展示了“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等；还增加了“共同借款”、“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息。

　　记者还从人行海口中心支行了解到，二代格式个人信用报告还展示最近5年（60个月）还款记录（包括还款状态、逾期金额），全面准确反映个人信用状况。

　　很多市民好奇，个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息是否上征信？记者了解到，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在信用报告中设计预留了展示格式。

　　由于征信应用越来越广泛，海南的个人征信查询需求也不断增长。2020年全省个人征信查询434500，2021年以来，全省通过征信柜台和个人征信报告自助查询机实现的个人征信记录查询263777笔。

　　为了满足市民征信查询需求，目前全省已在21个商业银行网点和19个人民银行网点，布设了个人信用报告自助查询机79台，实现了各市县个人信用报告自助查询的全覆盖，面向社会大众提供自助查询服务。

　　海口农商行、海南银行、兴业银行、邮储银行、兴福村镇银行等多家银行的指定网点都可以查询征信。

　　海南构建了“微信+征信服务”模式，推广应用“信用小帮手”微信小程序，将全省所有个人信用报告查询点的地址及联系电话嵌入微信小程序“信用小帮手”和人行海口中心支行微信公众号，公众利用该程序，可实时查询个人信用报告自助查询服务点，还可一键导航前往。

　　避免失信，守护好“经济身份证”

　　个人征信报告如同个人的“经济身份证”，一定要守护好。

　　海南多家商业银行消保部门的专家向记者表示，如果名下有信用卡，一旦出现逾期还款，不仅会产生滞纳金和利息，逾期行为还会直接计入个人征信报告。此外，若需要为第三方提供担保时，应结合自己的资产和收入状况，千万不能超过自己的偿债能力，避免过度负债。为第三方提供担保后，要关注债务人的借贷合同履行情况，及时掌握债务人的动向。如第三方没有按时还款，其行为会直接影响担保人的信用。

　　海南银行业人士还提醒，保护个人信用要特别注意身份信息不要随意提供给他人，防止他人冒用本人身份办理业务，产生金融债务。

　　对于年轻消费者而言，尤其要保护个人信用，这关乎未来申请贷款的成败。建议年轻消费者信用卡消费要量入为出，管好自身财务状况，避免因无法偿还欠款而产生的不良记录；在贷款还款日前，足额还款到还款账户，保持良好记录。个人基本信息发生变化时，要尽快联系银行更新信息，经常核对信用卡状态，避免卡片被盗而产生欠款。