以智慧金融综合服务平台 服务海南实体经济发展

  党的二十大报告指出,要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。实体经济不仅是一国经济的立身之本、财富之源,也是现代化经济体系的坚实基础。当前,我国发展处在战略机遇和风险挑战并存时期,持续提升金融服务实体经济质效,不仅有助于防止金融脱离实体经济进而引发金融风险,强化对金融风险的防控能力,也有助于促进金融与实体经济形成良性循环,维护宏观经济的稳定运行。

  习近平总书记强调,“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。”加大金融对实体经济的支持力度,从根本上解决实体经济长期面临的融资约束难题,改善融资结构,满足实体经济多元化的融资需求,为其提供稳定的资金来源,对加快构建新发展格局,助推经济实现高质量发展具有重要意义。

  由海南省地方金融监督管理局牵头搭建的海南省智慧金融综合服务平台,依托数字政府整合政务数据信息,运用人工智能、大数据等技术为中小微企业进行风险画像和信用评价,有效促进其实现高质量发展。截至2023年2月6日,平台服务企业数目近29万家,申请融资额逾190亿元,有效对接银行金融产品和市场主体的需求,缓解了企业融资贵、融资难、融资慢的问题,并且在疫情期间为企业纾困提供了极大支持。面对2025年底前适时启动海南自由贸易港封关运作压力,为了确保封关后自贸港金融体系正常运转,可借助海南省智慧金融综合服务平台来优化融资环境,打造具有海南自由贸易港特色的金融监督和服务平台,加大金融服务实体经济力度,进而全面提升自贸港金融开放与创新水平。

  海南省智慧金融综合服务平台现行分别支持融资担保服务、供应链金融及海南企业投融资报送平台等。其中,融资担保服务是以进一步缓解小微企业、“三农”等实体经济融资难、融资贵为目的,通过担保公司与银行的业务协同,配套大数据风控决策,提供各类灵活便捷的融资担保服务产品,切实帮助海南省经济主体快速获得贷款;供应链金融是构建以核心企业、各级供应商、金融机构为主体的联盟链体系,建立主体自治、数据自主、价值可信的金融服务平台;海南企业投融资报送平台是由中国保险资产管理业协会下属公司资管通金融科技服务(宁波)有限公司研发的“资管汇APP”配套平台,通过该报送平台不仅可实现保险资管机构、证券、基金、信托、融资租赁等金融机构与企业融资需求的有效对接,亦可为我省拟融保险资金的企业提供项目路演、项目发布、线上对接等服务。

  综合来看,海南省智慧金融综合服务平台聚焦融资堵点问题,畅通融资渠道,以“数字+科技+金融”赋能实体经济,推进融资供需精准对接,有效破解中小企业融资难题。今年的海南省政府工作报告明确强调,要“完善智慧金融综合服务平台”,实现小微企业贷款额及企业入驻数双向增长,确保经济提质加速。为推动智慧金融综合服务平台进一步服务海南实体经济发展,可从以下四个方面着手,完善平台服务和技术支撑,以打造金融资源直达实体经济的良好环境,促使金融更好为创造财富的实体经济服务。

  加快打造具有海南自贸港特色的服务平台。始终坚持政策导向,强化以政策普惠为目标的服务,大力发挥国家政策对农民小额贷款服务、对文旅企业和高新技术产业的支持作用,提高基本金融服务的普惠程度。应着眼市场需求,探索以企业需求为目标的项目,重点关注中小微企业运营过程中的困难,助其解决问题。同时应充分发挥海南自贸港区位优势,设立专项研发资金项目,借助金融科技来拓展平台的特色服务项目,并基于平台的特色优势,为自贸港高质量发展提供有力的金融支撑,如推动建设海南省特色跨境服务,充分利用金融服务助力跨境贸易降本提效,实现贸易金融便利化。

  大力支持平台进行金融产品创新。一是提高金融产品创新的“指向性”,避免金融产品供需错位,以政策为导向,促进金融产品为提升实体经济活力服务。二是丰富金融产品的“多维性”,鼓励金融机构为重点发展领域企业提供不同类型金融产品和融资方案服务。三是增强金融产品开发的“协同性”,基于中小企业需求,通过金融产品协同创新,构建多元主体参与的金融产品开发格局。四是优化金融产品创新的政策支持,为金融机构提供相应政策支持,以激发其为小微企业提供更多信用贷款,加大服务小微企业力度。

  加快推动平台智慧监管服务的建设。应强化科技监管思维,聚焦重点项目推进工作,加快实现新突破,打造具有海南特色的智慧监管服务,推动智慧监管服务不仅满足港内金融普惠与监管需求,也能对封关运作后跨境贸易领域进行前瞻布局。加强新兴金融科技对于智慧监管服务的综合运用,更好发挥科技赋能监管的作用,推动金融监管和金融创新协同发展。同时创新申请流程,通过对智慧监管服务流程提前公示,为申请人未来申报降低成本,提高金融机构、金融科技企业和研究院等社会各界主体参与的积极性。

  加快推进封关前平台运转的压力测试。通过实战化的压力测试,促进平台服务完善,提升平台服务质量,以确保封关后平台稳定运作,助力实体经济发展“提挡增速”。应充分发挥专家小组与工作小组优势,做好后备技术支持与知识储备,研究设计并规划后备方案,防止封关运作期间平台运转出现纰漏,导致平台运转瘫痪引起市场运转失调,降低金融服务实体经济的力度。同时应以封关试点地区的金融市场运转为参考,拓展压力试点覆盖范围,推动形成全周期、跨区域、跨业务的压力测试安排,为提升封关运转后智慧金融综合平台服务实体经济力度提供保障。

  (作者系上海理工大学管理学院副教授,第21批中组部派遣博士服务团挂职海南省地方金融监督管理局自贸金融发展处副处长)

责任编辑:梁嘉颖
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