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南海网记者 叶长文

“明明说是正规车险，我的货车进厂装货被提醒才发现保单是统筹保险！”近日，海口货车司机朱先生向南海网反映，自己通过电话销售购买的“车险”实为“统筹保险”，车辆出险后无法理赔。记者发现，这一事件背后，暴露出保险电话销售中的误导宣传、消费者知情权缺失问题。

事件回顾：微信里的“泰康汽车业务员”与无法兑现的保单

2025年3月，海口朱先生接到自称“泰康汽车服务公司代理人”的推销电话，随后互加微信好友，对方承诺理赔流程与正规车险完全相同。急需续保的朱先生未核实对方公司资质等相关信息，便通过微信转账支付了9317.6元保费，收到一份电子“保险合同”。

朱先生与业务员微信对话截图。朱先生 供图

投保第二天，朱先生的货车因进厂装货，却被告知没有购买正规车险不能进厂。经核实，该保单实为泰康汽车服务公司推出的“交通安全服务单”，合同条款中开头明确“鼓励运输企业采用交通安全服务等形式，加强行业互助，提高企业抗风险能力。”

“从头到尾没人提过‘统筹’二字，合同里密密麻麻的小字根本看不懂！”朱师傅说道。

刻意模糊“统筹保险”，合同模仿正规保单

记者从朱先生发来的电子保单条款发现，里面条文只字不提“统筹”两字，对方通过话术包装，向你保证跟正规车险一样理赔，但合同条款开头却表述，“交通安全服务是国家改革发展过程中产生的新生事物，属于机动车交通运输过程中的一种安全保障机制，具有风险补偿功能，是一项针对交通运输这种高风险行业特点，为确保交通运输系统安全生产而产生的保障措施。”

事实上，该公司实为提供“交通安全服务”，却以“保险”名义揽客。海南去年也报道了多起买车险变成车辆“统筹保险”事件，什么是车辆统筹服务？它存在哪些特点和风险？

所谓的“统筹车险”‌是一种交通安全服务，属于交通运输行业内部的互助行为。车主通过签订合同，按标准缴纳相应的交通安全统筹费，形成统筹资金，以此为参与统筹的车辆提供保障。

2022年8月，中国保险行业协会发布了《关于机动车辆安全统筹的风险提示》，明确：“机动车辆安全统筹业务并非保险业务，经营此类业务的机构未依法取得保险业务经营许可，不是国家金融监督管理总局及其派出机构监管的对象。”

去年7月26日，国家金融监督管理总局海南监管局官网发布《关于警惕非法经营保险业务活动的风险提示》提到，“如需购买保险，消费者应当购买经批准在中国境内设有合法营业机构的保险公司产品，应当购买经过国家金融监督管理总局批准或备案的产品，并且应当核实销售人员是否具有合法的展业资格。”

海南省保险行业协会相关负责人表示，统筹保险本质是行业互助金，无保险资质，不受《中华人民共和国社会保险法》保护，一旦公司资金链断裂或拒赔，消费者只能自行承担损失。

消费者警示：三招避开“假车险”陷阱

一是验明正身：通过政府或行业官网查询核实公司资质及保险产品，“未取得金融许可证，不允许从事保险经营活动。”

二是警惕低价：车险价格与车型、出险记录挂钩，大幅低于市场价的多为骗局；

三是细读合同：正规保单必含“保险合同”“保险公司盖章”及24小时客服电话。

若已遭遇类似问题，可拨打国家金融监督管理总局投诉热线“12378 ”、“12315”消费者维权电话，以及法律咨询援助电话“12348”进行求助。

朱先生与业务员微信对话截图。朱先生 供图

值得庆幸的是，朱先生告诉记者，他已经通过上述热线投诉，业务员已经把9317.6元保费退回了。他以自身经历告诉广大司机朋友，“千万不要被低价诱惑，一定要认真看完合同条款，发现被骗及时向相关部门投诉，争取自身合法权益。”

记者手记：莫让“监管真空”助长销售乱象

2025年2月，中国消费者协会发布2024年全国消协组织受理投诉情况分析，其中点名“车辆统筹保险”投诉激增，消费者权益难以保障。消费者集中反映的争议点包括：部分销售人员假冒大型保险机构名义，以“统筹保险”混淆正规商业保险概念；出险后理赔流程拖延、拒赔现象频发；合同终止时退保程序复杂、费用扣除不合理。

“统筹保险”纠纷频发，折射出监管滞后与消费者信息不对称的双重困局。唯有明确法律属性、强制销售告知义务、建立行业黑名单制度，才能遏制“假保单”蔓延。消费者更需牢记：天上不会掉馅饼，擦亮双眼方能守住钱袋子。